Crédito pessoal 5000 euros . Qual a melhor opcção ?

Crédito pessoal 5000 euros

Hoje vamos comparar o financiamento de um crédito pessoal no valor de 5000 euros entre várias financeiras . Muitas pessoas preferem recorrer ao crédito pessoal nas financeiras porque é possível o pedido de crédito online e em grande parte permitem a reutilização dos montantes já pagos, o que pode ser uma mais valia se usado com moderação e se estritamente necessário.

Cetelem

Montante de 5000 euros

Prazo máximo 84 meses

Prestação 105.10 euros

MTIC ( montante total imputado ao consumidor ) 8.299.64 euros

TAN : 14.50 %

TAEG: 17,20%

Observações: Valor da mensalidade já com seguro de protecção ao crédito incluindo. O mesmo não se reflecte na TAN e TAEG. Acresce á prestação o valor de 1.5 euros de custos de débito directo.

Flexibom

Montante de 5000 euros

Prazo  84 meses ( prazo máximo 96 meses )

Prestação 98,98 euros

MTIC ( montante total imputado ao consumidor ) 8.314,35 euros

TAN : 14.60 %

TAEG: 17,10%

Observações: Simulação não indica se é com ou sem seguro de protecção. Informação facultada posteriormente .

Cofidis

Montante de 5000 euros

Prazo  84 meses ( prazo máximo 96 meses )

Prestação 107,41 euros

MTIC ( montante total imputado ao consumidor ) 9.022,44euros

TAN : 15.00 %

TAEG: 17,20%

Observações: Prestação inclui seguro de crédito

Unibanco

Montante de 5000 euros

Prazo  84 meses 101,44€

Prestação 107,41 euros

Com seguro + 15,40€ a acrescentar na mensalidade

TAN: 16,10 %

TAEG: 18,50%

MTIC : ( montante total imputado ao consumidor )  8.571,04

O que ter em atenção quando se escolhe um crédito pessoal

Antes de avançar para uma proposta de crédito pessoal de 5000 euros deve estudar todas as hipóteses e ponderar bem a sua taxa de esforço para ter a certeza de é uma decisão correcta e necessária. Para tal deve perceber alguns termos apresentados do qual vamos explicar;

MTIC : Representa o total do empréstimo, desde o montante pedido ( nesta simulação 5000 euros ) mas os custo total com os devidos juros.

TAN : Significa taxa de juro anual nominal , significa a soma da taxa de referência/indexante e do spread

TAEG : Significa taxa anual efectiva global , representa a taxa englobando os custos inerentes ao empréstimo.Custos esses como impostos , juros , comissões etc..

Outras simulações que lhe podem interessar

Além das 3 financeiras acima referidas, efectuamos a simulação de um pedido de crédito em alguns bancos para verificar as diferenças.

Banco Espírito Santo

Uma simulação de crédito pessoal de 5000 euros para um proponente de 30 anos a ser pago em 84 meses e com o seguro BES Protecção Mais.    A simulação foi feita em como o cliente tinha conta no BES.

• Montante de Financiamento     5.529,33 EUR
•  TAEG     18,0 %
• Capital Pretendido     5.000,00 EUR
•  TAN     14,250 %
• Encargos incluídos no Financiamento     529,33 EUR
• Prestação *    102,36 EUR

*A Prestação inclui: Capital + Juros + Imposto

O empréstimo está sujeito aos seguintes encargos:

• Encargo de Documentação de Crédito + IS     143,76 EUR
• Prémio Seguro(1)     474,04 EUR
• Imposto Selo sobre Utilização Crédito (1)     55,29 EUR

Os encargos assinalados com (1) estão incluídos no Montante de Financiamento

Millennium

Uma simulação de crédito pessoal de 5000 euros para um proponente de 30 anos a ser pago em 84 meses e com o seguro de Vida crédito pessoal + plano protecção de pagamentos + encargos com o processo.   A simulação foi feita em como o cliente tinha conta no Millennium há mais de trinta dias.

• Montante Solicitado     5.000,00 €
• Montante Total de Crédito     5.649,69 €
• Montante Imputado ao Consumidor     9.917,35 €
• Prestação     114,28 €
• Prazo     84 Meses
• Tipo de Taxa     Fixa Taxa Anual Nominal     16%
• TAEG     19,9%

COMISSÕES INICIAIS

• Comissão Dossier Crédito Pessoal (*)     125,00 €

COMISSÕES RECORRENTES

• Comissão de Processamento (mensal)     1,50 €

SEGUROS

• Seguro de Vida Crédito Pessoal (*)     96,76 €
• Plano de Protecção de Pagamentos (*)     366,44 €

OUTROS ENCARGOS

• Imposto do Selo de Abertura de Crédito (*)     56,49 €
• (*) encargo financiados

Fizemos estas simulações no banco também para ter a noção que muitas vezes pode compensar mais pedir ao seu próprio banco o seu crédito pessoal, até porque já existe um histórico de cliente e tendo conta nesse banco a cair mensalmente os vencimentos existe uma maior probabilidade de aprovação .

Quando se pede um crédito pessoal ou outro produto bancário, também é uma mais valia verificar as ” promoções” que as financeiras nomeadamente fazem, porque muitas vezes criam campanhas limitadas onde as taxas são muitos atractivas, não dispensando a leitura atenta dos termos e condições para ver se realmente é vantajoso .