Aprender a reduzir dividas com o Credito Consolidado

Consolidar dívidas

Portugal atravessa uma grave crise que afecta todas as classes sociais, as medidas de austeridade são inevitáveis e estão a contribuir para diminuir o poder de compra dos portugueses portanto este artigo será uma boa ajuda para muitas pessoas. O crédito consolidado vem para muitas famílias ser uma mais valia porque permite a consolidação das suas dívidas de forma a aliviar a carga mensal.

A capacidade financeira das famílias é bastante reduzida devido aos salários baixos e actual deterioração dos rendimentos. Com isto o crédito consolidado tem ganho força no mercado com os Portugueses a recorrerem em força antes que entrem em incumprimento bancário e fiquem com o nome sujo no Banco de Portugal e assim já não possam consolidar os seus créditos.

Actualmente, comprar bens duráveis como mobiliário, computadores ou electrodomésticos são encargos difíceis de suportar, como tal as pessoas recorrem a créditos para suportar despesas que ultrapassam a sua capacidade financeira. São raras as pessoas que não possuem um crédito, nem que seja para um electrodoméstico, quase impossível é encontrar pessoas que nunca tiveram a necessidade de fazer um crédito. Os créditos estão presentes na nossa sociedade e são uma mais valia se conseguirmos aproveitar as suas vantagens.

Sobreendividamento

O mercado esta pronto para vender, utiliza técnicas para levar o consumidor a comprar por impulso aumentando assim os encargos de pessoas sensíveis a estímulos como a publicidade, é necessário algum auto-controlo para não adquirir bens desnecessários ou dispendiosos, se não conseguir equacionar varias soluções antes de adquirir um produto/servido podemos tornar-nos facilmente consumistas, a partir dai é fácil atingir o sobreendividamento.

Segundo a DECO os casos de sobreendividamento aumentaram 52% em 2011, esta estatística é reflexo do estado da nossa sociedade, a acumulação de créditos aliada a um pequeno imprevisto como o desemprego pode arrastar uma pessoa para o sobreendividamento.

Solução: Credito Consolidado

A solução na maioria dos casos é recorrer ao credito consolidado, isto é, juntar todos os seus créditos num só, resultando numa única mensalidade inferior ao conjunto das anteriores e com isso ter uma taxa de esforço mais ajustada ao seu orçamento familiar.

Vantagens do crédito consolidado:

Prestações mensais reduzidas – Como pode constatar no exemplo, a prestação mensal pode ficar consideravelmente reduzida portanto depois de consolidar os seus créditos poderá repensar a sua vida e aliviar-se de alguns encargos.

Um único credor – Quando consolidar os seus créditos vai ficar com apenas 1 credor, a instituição financeira que consolidou os seus créditos pois todos os seus outros créditos (pessoal, habitação, automóvel, etc…) ficarão pagos e apenas terá que pagar a mensalidade que negociou com a sua instituição financeira.

Negociar Prazos de Pagamento – Esta é mais uma vantagem do crédito consolidado, consoante as suas possibilidades pode negociar os prazos de pagamento, se quer escolher o prazo máximo ou prefere escolher um prazo adequado às suas necessidades, é claro que terá que respeitar as regras da instituição financeira.

Exemplo Prático:

Se deve 54 000€ e tem que pagar a divida em 6 anos (54 000/ 72 meses = 750) paga 750€ por mês, se conseguir alargar o prazo de pagamento para 10 anos vai conseguir uma mensalidade a rondar os 450€ ficando a prestação reduzida em 60%

No exemplo anterior a prestação ficou bastante reduzida, não será fácil consolidar os seus créditos e reduzir a prestação em 60% mas essa é uma das muitas vantagens apresentadas pelas instituições financeiras. A altura certa para recorrer ao crédito consolidado é quando não consegue mesmo pagar todos os seus créditos, portanto só deve ser utilizado se não tiver outra alternativa, é claro que também existem desvantagens no crédito consolidado portanto deve equacionar a melhor solução para si.

Simuladores de Crédito Consolidado

Agora que ficou com bastantes informações sobre este crédito esta na altura de sondar as varias instituições financeiras, para isso poderá efectuar a simulação do credito consolidado e concluir qual será a melhor hipótese para si, aconselho que faca simulações em varias instituições, assim conseguirá escolher muito facilmente as melhores taxas de juros sem muito trabalho e com propostas concretas. Passe pelo nosso fórum de finanças pessoais do Aprender a Poupar que temos lá vários simuladores de créditos.